邮储银行创新“碳”索实践 厚植新质生产力绿色底色

绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。近年来，我国经济发展“含金量”和“含绿量”显著提升，这离不开金融机构的加持。

在推进新质生产力发展的大潮中，我国面临着双重任务——既要培育绿色产业的蓬勃发展，也要推动高碳行业的低碳转型。作为助力绿色低碳发展的践行者，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）坚持长期主义，通过聚合转型金融与绿色金融的双重力量，持续创新金融产品和服务模式，锻造差异化、特色化、多元化的绿色金融服务体系，厚植新质生产力绿色底色。

科技赋能丰富绿色金融“工具箱”

江苏以其丰富的自然资源和发达的工业基础成为全国光伏产业的重镇。从硅料的提炼到硅片的精密加工，再到电池组件的高效组装，一条完整的光伏产业链在这片土地上蓬勃发展。江苏中信博新能源科技股份有限公司（以下简称“中信博”）便是这条产业链上的明星企业。

然而，2021年光伏产业链经历了企业大规模扩产、产能过剩、降价去库存等一系列变化，产业链上下游的价格也出现了多次调整。对于中信博而言，这一年亦是充满挑战的一年。上游硅料产能的不足，供需关系的错配，大型地面集中电站开工的不足，以及海外运费的上涨，这些不利因素的叠加，使得中信博的经营面临巨大的压力，营业收入和毛利率双双下降。2022年，随着行业逐步复苏，中信博在海外市场的拓展取得了显著成效。尽管如此，交付和资金的压力依然如影随形。

解决资金问题并不容易。在绿色企业融资过程中，传统金融机构往往因无法科学评价客户整体情况及其未来发展趋势，而对投资的风险评估较高，这导致了绿色产业的资金短缺问题。

数字技术的介入为解决这一问题提供了可能。《金融科技发展规划（2022—2025年）》中提到：“在绿色金融领域，运用数字技术开展绿色定量定性分析，强化绿色企业、绿色项目智能识别能力，提升碳足迹计量、核算与披露水平，在依法合规、风险可控前提下为企业提供绿色信贷、绿色债券、绿色保险、碳金融等多元化金融产品和服务；利用大数据、人工智能等技术建立绿色信息监测与分析模型，搭建风险知识图谱实现对企业的风险监控，量化环境效益和转型风险，提升绿色金融风险管理能力。”

作为绿色+科技的积极实践者，邮储银行陆续上线“技术流”评价体系和“看未来”审查分析方法，通过创新成果产出、市场效益与竞争力、创新资源投入等多维数据，重点关注企业成长潜力。这为包括中信博在内的绿色企业畅通了融资渠道。

同时，邮储银行江苏省分行通过服务团组做实、做细行业调研工作，依托客户实地走访（调研）数据、内外部知识工具、政府宏观政策等，针对光伏制造、生物医药等全省重点行业形成系列行业研究，对于各个行业有了更立体的认知。借助行内评审工具以及调研分析结果，邮储银行江苏省分行前中台对中信博的市场前景持乐观态度。

为满足中信博的资金需求，同时降低融资成本，邮储银行江苏省分行为其量身定制了银行承兑汇票+国内证自开自议的结算产品组合，不仅解决了客户的资金需求，还极大地降低了融资成本，成为邮储银行以实际行动担当绿色金融践行者的典型样本。

为支持绿色产业，邮储银行加强顶层设计，将碳达峰碳中和暨绿色银行建设纳入中长期发展战略纲要和该行“十四五”规划纲要，大力支持绿色、低碳、循环经济，助力美丽中国建设；制定下发绿色金融工作方案，做好绿色金融大文章；邮储银行总行、分行及控股子公司成立碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，总体部署和系统推进相关工作；创新体制机制，累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等绿色金融机构35家，持续提升绿色金融服务质效。

同时，邮储银行完善资源配置，持续健全激励约束机制，从绩效考核、信贷规模、内部资金转移定价（FTP）、经济资本计量等方面，加大资源倾斜力度，大力支持低碳交通、可再生能源、清洁能源、绿色建筑、节能环保等绿色金融重点领域。邮储银行还围绕“污染防治”“节能环保”“生态农业”等重点领域创新产品，推出了光伏发电设备小额贷款、小水电贷款、排污贷款、垃圾收费权质押贷款、小微易贷等绿色普惠金融产品。截至2024年9月末，邮储银行绿色贷款余额7,320.96亿元，较上年年末增长14.77%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。

转型金融助传统能源企业“碳”路

受能源产业结构和经济发展阶段制约，在大力发展绿色产业的同时，稳妥有序推动传统高排放或难以减排行业和经济活动低碳转型，对于实现碳达峰碳中和目标具有直接作用。因此，大力发展转型金融，与绿色金融形成“双驱”合力推动传统产业低碳转型，将是加快发展新质生产力的关键举措。

今年发布的《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》中提出：“引导金融资源支持高排放行业绿色低碳转型和可再生能源项目建设，促进工业绿色转型和升级。”

京能集团便是绿色低碳转型的实践者。作为首都重点能源企业，京能集团以热电协同为突破口，全力拓展首都及全国供热市场，积极推进智慧供热改造，积极探索传统能源企业转型升级的路径。

转型发展需要大量资金，了解到京能集团的需求后，邮储银行北京分行依托总行的政策支持，为京能集团提供了详尽的政策分析和业务指导，确保其能充分利用政策红利。同时，针对新能源项目的独特性，邮储银行优化了信贷资源配置，加快了贷款审批流程，确保资金及时到位。近一年来，邮储银行为京能集团新能源项目提供的授信总额已超过50亿元。在京能集团的滑县独立共享储能项目、熊猫债券投资、日喀则风电项目等关键节点上，邮储银行均提供了有力的金融支持，有效解决京能集团在资金筹措和项目推进中的实际困难，不仅帮助京能集团抢占了市场先机，还促进其新能源业务的快速发展。

开展转型金融业务的难度要明显大于开展传统“纯绿”金融服务的难度。邮储银行正在围绕传统行业绿色化、高端化、智能化转型升级诉求，依托可持续发展挂钩贷款特色产品，结合区域及场景特点，融入ESG理念，积极探索转型金融业务创新。

初心所向，使命必达。对于坚持长期主义的邮储银行而言，助力绿色发展就是放眼未来。在绿色金融和转型金融的“双驱”动力下，邮储银行将持续创新体制机制、完善资源配置、创新金融产品与服务，推动经济社会发展绿色化、低碳化，推动新质生产力跑出加速度。